終身保険の払込期間【おすすめは信用できない!】

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終身保険の払込期間

終身保険は払込期間を変えるとい
全然違う設計になります。

 

払込期間の決め方は

 

1、年齢
  ⇒50歳払い、60歳払い、70歳払いなど

 

2、○○年間
  ⇒10年間、20年間、30年間など

 

3、終身
  ⇒終身払い(=一生涯の支払い)

 

の3つがあります。

 

どれが良いのではなく
それぞれメリット・デメリットがありますので
それぞれのニーズによって設定を
変えることが大事です。

年齢・性別

35歳・男性

保険会社

東京海上日動

あんしん生命

保険種類

長割り終身

低解約返戻金型終身保険

保険金額

1,000万円

払込期間

10年

60歳

90歳

月払い

保険料

57,230円

24,160円

14,750円

掛金合計

(45歳時)

6,867,600円

支払終了

2,899,200円

1,770,000円

解約金

(46歳時)

6,969,000円

2,239,000円

1,310,000円

返戻率

(*1)

(46歳時)

101.4%

70.2%

67.2%

掛金合計

(60歳時)

*45歳で

支払終了

7,248,000円

支払終了

4,425,000円

解約金

(61歳時)

7,983,000円

7,983,000円

3,221,000円

返戻率

(*1)

(61歳時)

116.2%

110.1%

69.9%

掛金合計

(90歳時)

*45歳で

支払終了

*60歳で

支払終了

9,735,000円

支払終了

解約金

(91歳時)

9,644,000円

9,644,000円

9,644,000円

返戻率

(*1)

(91歳時)

140.4%

133.0%

99.0%

*1.解約金÷掛金合計×100。払った分に対して戻ってくる解約金の割合。
*あんしん生命は終身払いがないので払込期間を最長の90歳に設定しました。

10年払い・60歳払い・90歳払いを
比較してみます。

 

まず月払い保険料(=掛金)を見ると
当然、払込期間が短い方が高く、
払込期間が長い方が安くなります。

 

逆に掛金合計は
払込期間が短い方が安く、
払込期間が長い方が高くなります。

 

要するに

 

・払込期間:10年
⇒10年かけて約686万円払って
 1,000万円の終身保険を購入する。

 

・払込期間:60歳
⇒25年かけて(35歳〜60歳)
 約724万円払って
 1,000万円の終身保険を購入する。

 

・払込期間:90歳
⇒55年かけて(35歳〜90歳)
 約964万円払って
 1,000万円の終身保険を購入する。

 

と言うことです。

まずは上記のような終身保険の払込期間の仕組みを
理解することが大事だと言えます。

 

その上で目的に応じて払込期間を
決めていきましょう。

 

払込期間の長い、短いによる
メリット・デメリットを下の表にまとめました。

 

払込期間が短い

払込期間が長い

・支払いが早く終わる。
・払込後の戻率の伸びが高い。

・高い保障がご用意できる。
・月々の支払いが安い。

・月々の支払いが高い。
・保障額が低い。

・支払期間が長い。
・返戻率の伸びが低い。

また安い、高いではなく
保険金額を調整すれば掛金は調整出来ます。

 

下の表を見て分かる通り保険金額を下げたり、
上げたりすれば掛金もそれに応じて
調整出来ますよね。

 

保険

金額

(円)

10年払い

月払保険料

(円)

60歳払い

月払保険料

(円)

90歳払い

月払保険料

(円)

1,000万

57,230

24,160

14,750

900万

51,687

21,924

13,455

800万

45,944

19,448

11,960

700万

40,201

17,052

10,465

600万

34,458

14,616

8,970

500万

28,715

12,180

7,475

ちなみに払込期間10年のように短期で払い込んで
解約金を早めに立ち上げることで
学資保険代わりにもなります。

 

しかも、一般的な学資保険より
このように終身保険を学資保険代わりに
活用した方が返戻率も高く使い勝手が
良いと言われています。

 

 

管理人から一言

 

・払込期間が長い ⇒ 掛金が安い・支払総額が増える。

 

・払込期間が短い ⇒ 掛金が高い・支払総額は安い。

 

目的や予算に合わせて払込期間を
設定することが大事です。


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